בנקאביליטי | שאל בנקאי

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם אני משוחחת עם ד״ר רמי ששון אודות הרגולציה הנהוגה בבנקים כלפי חברות-הפינטק, הנש״פים והנש״מים;

אולי רק לאחר ההאזנה לפרק תגבשו דעה לגבי אם יש הצדקה לכך שניהול חשבונות מיוחדים בבנק כרוך בעמלות של אלפי-שקלים בכל חודש.

ד״ר רמי ששון, עו״ד, יועץ ציות ומשפטי למשרד בורוכובסקי, לשעבר קצין-הציות הראשי בקבוצת-דיסקונט ויועץ משפטי ראשי וסמנכ״ל רגולציה בפסגות בית-השקעות; מרצה באוניברסיטת בר אילן ורייכמן, וכן משמש סגן יו״ר האגודה הישראלית לציות ואכיפה.

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם שיחה אודות מערכת-היחסים שלנו עם הבנק, והדרכים לנהל אותה בצורה אפקטיבית הן עבור הגורמים הניהוליים בבנק, הן עבור הלקוחות, וכמובן עבור הבנקאים ה״מתווכים״ את הקשר.

הילה היא יועצת ארגונית ובעלת ALL-IN- ליווי מנהלים/ות, צוותי-הנהלה, תוכניות-פיתוח מנהלים/ות והכשרות בתחומי-הניהול והמנהיגות, בדגש על מערכות-יחסים.

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם עושים סדר בכל מה שנוגע לחוק לצמצום השימוש במזומן (״חוק המזומן״) בהתנהלות מול הבנקים.

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם החלק השני בנושא חשבון משותף, אודות סכסוך בין שותפים בחשבון ואופן ניהולו מול הבנק, הן במקרה של הסכמה בין השותפים בחשבון, והן במקרה של חילוקי-דעות ביניהם מורכבים כפשוטים.

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם פרק אודות חשבון משותף, כאשר בחלקו הראשון אני נוגעת ברקע של הדברים, בבחינת המטרה של פתיחת חשבון משותף וניהולו, וכהרגלי בקודש, צוללת איתכם לפן הבנקאי של הדברים.

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם פרק אודות הלוואת-הסדר, בו אני מרחיבה אודות ההשפעה שלה על מי שנאלץ ללוות אותה מהבנק, ומעניקה כלים כיצד ניתן להימנע ממנה.

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם פרק עבור שוכרים/ות ומשכירים/ות, בו אני מדברת על כל מה שחשוב לדעת בפן הבנקאי לפני החתימה על חוזה-השכירות.

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים,

והפעם בצל המלחמה מאז השבת הארורה של ה-7 באוקטובר 2023,

אם מצאתם את עצמכם ״מכבים שריפות״ באמצעות פעולה בנקאית, שלא התכוונתם לעשות במצב רגיל (טרום המלחמה),

אז הפוסט הזה הוא עבורכם.

וכמו שהבטחתי בפוסט,

בדרך למיקוח עם הבנק עוצרים ומאזינים לפרק הזה! זה MUST!

פודקאסט אודות התנהלות מול בנקים, והפעם ממש ׳על קצה-המזלג׳ — האופן בו הבנק שוקל ובוחן בקשת הטבות שלנו, הלקוחות.

לא יודעת איך זה שיצא שם רע לפיקדונות בבנק, אבל יש מצב שזה כי התמקדו רק בפוטנציאל שלו להעניק ריבית..

מכיוון שריבית זה נתון שתמיד יכול להשתנות, כמו גם נתון למו״מ, אנחנו נתמקד הפעם ב*תפקידים* של הפיקדון, כך שנבחן כיצד הפיקדון כמוצר, יכול לשרת אותנו, הלקוחות, ולאפשר לנו להתנהל הרבה יותר טוב, ולכו תדעו, אולי אף להמעיט במינוס בחשבון, עד כדי היכולת לחסוך..

ועוד דבר — מה אם אני אגיד לך שיש לכם אפשרות לשלוט באופן בו השכר שלכם יתפרס על-פני החודש?

אם גם לכם יש רעיונות לתפקידים נוספים שאפשר לייעד לפיקדון בבנק, הגיבו...

יסלחו לי המרצים/ות בתארים בבנקאות ושוק ההון, אבל את הפירוש ה״יבש״ של כל מושג ומושג נותיר אל מחוץ לכותלי הפרק הזה; אני מאמינה שהגיע הזמן שהבנקאות תהיה מובנת לכולן/ם, ואולי כדאי שזה יתחיל בשיח.

בפרק הזה נדבר על לוח שפיצר בהלוואה, קוריספונדנט בהעברת מט״ח, סוויפט, עמלת הקצאת-אשראי, ריבית נומינאלית ואפקטיבית ועוד..

דמיינו עולם בו הבנקים נותנים שירותים בקריפטו.

עד לא מזמן נחשבו עולם הבנקאות ועולם הקריפטו לסוג של ״קווים מקבילים״, והנה לאחרונה אנו עדים לניצנים של מפגש ביניהם, כנראה גם בחסות הוראת בנק ישראל (נב״ת 411).

היה לי העונג לשוחח עם אילן שטרק אודות ההשפעה של ההוראה לבנקים בתהליכי קבלת-הכספים שמקורם בקריפטו, כמו גם על אפשרויות ההשקעה בקריפטו, אשר כיום נחשבות לנגישות יותר, גם כי המידע נכתב ״בגובה העיניים״, ובעיקר כי ההשקעה מתאפשרת כמעט לכל כיס. ואפרופו כל כיס, אי-אפשר היה להימנע משיחה על התמהיל המגדרי של המשקיעים בקריפטו, כמו גם על גילאי-המשקיעים.

האזינו לפרק בו תוכלו להיחשף לעולם הבנקאות והקריפטו במתכונתם העדכנית.

הבנקאות הפתוחה כבר ״חיה ובועטת״ ומאפשרת ללקוחות הבנקים לשתף נותני-שירות (פינטקים) במידע אודות חשבון הבנק, לשם התנהלות פיננסית טובה ומשתלמת יותר.

עד כה במסגרת מודל הבנקאות הפתוחה, התאפשר ללקוחות לקבל שירותים גם בעו״ש, גם בכרטיסי-אשראי, גם בפיקדונות וגם בהלוואות; לקראת כניסת השלב בו ניתן יהיה לקבל שירותים גם בני״ע (ספטמבר 2023), התכנסנו אילנית מדמוני ואני לשיחה של 1:1, וזכינו לקבל ממנה תובנות ותועלות אודות הבנקאות הפתוחה והשפעתה על היום-יום הפיננסי שלנו.

עוד שוחחנו על החיבור של הבנקאות הפתוחה לחוק ההסדרים ולחוק שטרום, אשר במסגרתו הופרדו חברות כרטיסי-האשראי מהבנקים.

כמנהלת יחידת החדשנות בטכנולוגיה פיננסית בפיקוח על הבנקים, משמשת אילנית מדמוני דמות מפתח בכל התהליך המשמעותי של הבנקאות הפתוחה.

כמו-כן, היחידה פועלת לקידום חדשנות במערכת הבנקאית בישראל, כאשר חלק מרכזי בתפקיד היחידה קשור באימוץ חדשנות טכנולוגית בפעילות הבנקאית.

זהו, החלטתי לשים לזה סוף! את המשפט ״אנחנו לא יכולים לעשות כלום, כי זה לא תלוי בנו״ שמעתי פעם אחת יותר מדי.

קרה, קורה ויקרה לאנשים רבים — מקלידים פרטים שגויים בהעברה, והופ, זה מגיע למישהו אחר... מה קורה אם המוטב השגוי לא רוצה להחזיר את הכסף?

לשמחתי, בקהילת ׳שאל בנקאי׳ הצלחנו לסייע במקרים רבים, בהם לקוחות לא הצליחו להחזיר את כספם אל חשבונם, רק כי טעו בהקלדת הפרטים. לא משנה מה הסיבה לטעות, הנקודה היא שהם לא אמורים ״להיענש״ על כך.

בפרק אני גוללת את הדרכים האפשריות להחזרת הכסף לחשבון, כמו גם משתפת בשיטות המסייעות להימנע מטעויות בביצוע ההעברה.

בנוסף, כפי שהבטחתי (בפרק), אני מצרפת עבורכם קישור לאתר הכנסת וגם לאתר של בנק ישראל, כאשר גם עליהם מתבססים דבריי, אך בעיקר על עבודתי בשטח מול הבנקים :)

אם הגעתם למבוי סתום מול הבנק, ולא הצלחתם להחזיר את כספכם בחזרה, מוזמנים להעלות את הסוגיה בקהילה שלנו, אבל תעשו לעצמכם טובה — תחסכו זמן יקר, ותאזינו לפרק הזה תחילה.

פרק יעודי לצעירים המעוניינים לפתוח חשבון בנק (14- 19).

הפרק הוא שיעור מס׳ 3 במסגרת המיזם #בנקאות_לנוער, שרץ בקהילת #שאל_בנקאי בפייסבוק, ומטרתו להנחיל ולהקנות את הכלים לזהות תרחישים שלא תמיד שמים לב אליהם, או בעיקר לא מודעים להם, ככל שזה נוגע לגילאי-העשרה, כמו גם להורים למתבגרים בטווח גילים זה.

תחת הכותרת למה לשים לב וממה להיזהר, אני מדברת על:

✅ מיופה-כח בחשבון קטין (אפוטרופוס טבעי),

✅ עדכון הסטטוס מחשבון קטין לחשבון בגיר,

✅ חתימה על הרשאות לחיוב חשבון,

✅ כרטיסים,

✅ קודים וסיסמאות,

✅ תוכניות-חיסכון,

✅ ״חיסכון לכל ילד״,

✅ עמלות על מוצרים,

✅ חשיבות הזמן וההימנעות מטרטור בבנק.

חלק שלישי בטרילוגיה של הפרקים העוסקים במסגרת העו״ש, אותו אנחנו מקדישים לפרקטיקה ולאופן בו ננסה להפחית את מרווחי-הריבית על המינוס.

את החלק השני בסדרת הפרקים העוסקים במסגרת העו״ש אנחנו מקדישים להשוואה בין סוגי-המסגרות:

השוואה בין מינוס מאושר לבין חריגה מהמסגרת,

השוואה בין מסגרת העו״ש להלוואה,

השוואה בין מסגרת העו״ש לבין מסגרת המוקצית בכרטיס-האשראי.

סדרת הפרקים של מסגרת העו״ש נוצרה בעקבות מיזם #לצאת_מהמינוס, שלימים הפך לערכת-למידה לטיפול במינוס, המוצעת למכירה בחנות של בנקאביליטי.

חלק ראשון בטרילוגיית הפרקים העוסקים במסגרת העו״ש, בו אני מדברת על:

הגדרתה של מסגרת העו״ש,

הבנה האם היא רלוונטית עבורנו, באמצעות שאלות מכוונות,

מסגרת העו״ש vs דירוג-אשראי

סדרת הפרקים של מסגרת העו״ש נוצרה בעקבות מיזם #לצאת_מהמינוס, שלימים הפך לערכת-למידה לטיפול במינוס, המוצעת לרכישה בחנות של בנקאביליטי.

בפרק אני מדברת על עמלות הקשורות גם בני״ע (ד״נ, קו״מ), גם בהגדרות מנהליות (עמלות לא מותאמות הגדרה וגיל, עמלות הנוצרות מחשבון רדום) ובנושאים שונים נוספים הקשורים בהתנהלות השוטפת הטבות באירועים בחיים, הטבות של מקבלי-משכורת, נספחים בתעריפון הבנק, מסלולים ועוד).

סדרת הפרקים של העמלות נולדה מתוך הרצאה שאני מעבירה ״30 עמלות בנקאיות שתוכלו להוזיל״, ומתוך מיזם שרץ בקהילת ׳שאל בנקאי׳ בפייסבוק #די_לעמלות.

הפרק הרביעי הוא חלק נוסף מתוך-סדרת הפרקים בנושא עמלות הבנקים והדרכים להוזיל אותן, או לא לשלם אותן כלל, מבלי שתצטרכו להתמקח!

הפרק מוקדש לעמלות הקשורות בהלוואות: דמי-טיפול, עמלת אי-הודעה מוקדמת, הפרשי-היוון, מרווחים בריביות ועוד.

בפרק אני מדברת על עמלת דמי-טיפול, על עמלת אי-הודעה מוקדמת בפירעון מוקדם, על הפרשי-היוון בפירעון הלוואה צמודה על מרווחים בריבית ועוד.

סדרת הפרקים של העמלות נולדה מתוך הרצאה שאני מעבירה ״30 עמלות בנקאיות שתוכלו להוזיל״, ומתוך מיזם שרץ בקהילת ׳שאל בנקאי׳ בפייסבוק #די_לעמלות.

הפרק השלישי הוא חלק נוסף מתוך-סדרת פרקים בנושא עמלות הבנקים, והדרכים להוזיל אותן, או לא לשלם אותן כלל, מבלי שתצטרכו להתמקח!

בפרק הזה אני גוללת את האפשרויות השונות להוזיל את העמלות הכרוכות בפעילות מט״ח (מטבע-חוץ): דמי-ניהול, המרה, שימוש בכרטיסים, הפרשי-שער, פרומילים, שיק מט״ח, העברות מט״ח ועוד.

סדרת הפרקים של העמלות נולדה מתוך הרצאה שאני מעבירה ״30 עמלות בנקאיות שתוכלו להוזיל״, ומתוך מיזם #די_לעמלות שרץ בקהילת ׳שאל בנקאי׳ בפייסבוק.

הפרק השני הוא חלק נוסף מתוך-סדרת פרקים בנושא עמלות הבנקים, והדרכים להוזיל אותן, או לא לשלם אותן כלל, מבלי שתצטרכו להתמקח!

בפרק הזה אני גוללת את האפשרויות השונות להוזיל את העמלות הכרוכות בשימוש בכרטיסים: הפעולות שניתן לבצע רק עם כרטיס בנקאי, עסקות בחו״ל, בנקט, ביטול כרטיס, דמי-תפעול, עסקות קרדיט ועוד.

סדרת הפרקים של העמלות נולדה מתוך הרצאה שאני מעבירה ״30 עמלות בנקאיות שתוכלו להוזיל״, ומתוך מיזם #די_לעמלות שרץ בקהילת ׳שאל בנקאי׳ בפייסבוק.

הפרק הראשון (מזל טוב לנו) הוא חלק אחד מתוך-סדרת פרקים בנושא עמלות הבנקים, והדרכים להוזיל אותן, או לא לשלם אותן כלל, מבלי שתצטרכו להתמקח!

הפרק מוקדש לעמלות העו״ש השונות, ולאו דווקא דמי הניהול ועמלות השורה:

מה קורה בחשבון ללא כרטיס,

עמלת איחזור מסמכים (פישים),

ביטול חיוב בודד,

עמלת שטרות ומעות,

ביטול-שיקים ועוד.

סדרת הפרקים של העמלות נולדה מתוך הרצאה שאני מעבירה ״30 עמלות בנקאיות שתוכלו להוזיל״, ומתוך מיזם שרץ בקהילת ׳שאל בנקאי׳ בפייסבוק #די_לעמלות.